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缴15年养老保险能领多少钱?

2019-04-14来源:中国电影网

养老、医疗、教育、住房一直都是人们最关心的民生热点问题,因为这些话题与我们生老病死以及人们的生活质量息息相关。我们先探讨一下养老问题,因为它是人们生活的最基本保障。

经常在公交车上听到人们在议论:”你还有几年退休?”,“你退休能拿对少”,‘现在缴保险没啥用,到时候钱都贬值没了’’,“缴15年好像就够了”等等,那么作为职工我们到底缴纳多少年?缴纳保险有用没?钱是不是都贬值了?如果缴纳15年就退休了,能拿多少?

首先我们先探讨一下缴纳15年就退休了,能拿多少钱的问题。就以本人的家乡沈阳为例表1,算算退休后能拿多少钱?(红色文字部分为假设平均工资---参考2002年到2016年沈阳职工的工资增长率进行估算,以年最小增长率5.1%估算2017到2044年)表2历年央行存款利率变化。


缴15年养老保险能领多少钱?


缴15年养老保险能领多少钱?


缴15年养老保险能领多少钱?


月养老金=基础养老金+个人账户养老金:基础养老金=沈阳市上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资)÷2*职工缴费年限*1%=沈阳市上年度在岗职工月平均工资(1+本人平均缴费指数)÷2 * 缴费年限*1%,个人账户养老金=个人账户全部储存额/计发月数(个人账户全部存储额包括缴纳本金和缴费年限下的记账利息)

其中:(1)本人平均缴费工资指数=(a1/Al+a2/A2+ ....+an/An)/n公式中,a1、a2 .....an 为参保人员退休前1年、2 年.......n年本人缴费工资额;A1、A2 … … An 为参保人员退休前1年、2年......n 年沈阳职工平均工资; 为企业和职工实际缴纳基本养老保险费的年限。(2)计发月数60岁退休为例是139(不同年龄退休计发月数不同,关于计发月数后续再讨论)(3)至本年底个人账户累计储存额=上年底个人账户累计储存额*(1+本年记账利率)+个人账户本年记账金额*(1+本年记账利率*1.083/2)通过此公式不难发现记账利息应该是复利计息,上年的利息在下一年同样参与利息(今天这里计算个小账户储存额先不计算利息)。

缴15年养老保险能领多少钱?

市民张三2003年1月参加工作当年按年平均工资14965缴纳个人部分养老保险比例8%为1197元,直到2017年12月退休,期间一直按当年的职工平均工资缴纳个人部分。因此其本人平均缴费工资指数为1(14965/14965+17332/17332+ ....+70884/70884)/15=1)基础养老金=沈阳市上年度在岗职工月平均工资67444/12(1+本人平均缴费指数1)÷2 * 缴费年限15年*1%=843元,个人账户养老金=个人账户全部储存额/计发月数=(1197+1387+.......+5671)/139=49746/139=358,所以张三个人月养老金为358+843=1201元。

缴15年养老保险能领多少钱?

张三退休时在职工月平均工资为70884/12=5907,其替代率1201/5907=20.3%,说明张三将按社平工资20.3%领取退休金。而张三在工作期间是按社平工资的8%缴纳的养老金,共缴纳15年49746元。通过计算说明张三在3年半左右就能将所缴纳的养老保险全部领回。另一方面从宏观上看缴纳与领取是一个动态的过程,既若干年前你按社平工资一定比较缴纳养老保险,若干年以后你按社平工资的一定比较领取,在这个过程中社平工资会随着经济的发展一直在增长,说明你领取的养老金也在保值增值。如果你不缴纳保险这笔钱只是一个固定过程,无法实现保值增值,不能随着工资的增长而增长。尽管养老金替代率相对较低,但是这是一项稳定收入来源,可以解决你最基本的生活保障。

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